В полицию Липецка обратились несколько россиян, которые заявили, что «Почта банк» незаконно требует от них погашения кредитов, хотя эти россияне никаких денег у банка не одалживали.
В ходе проверки было установлено, что один из работавших в «Почта банке» менеджеров самостоятельно оформлял займы и кредитные карты по копиям документов разных людей, которые обращались не в банк, а в некую компанию по трудоустройству.
Информацию о потенциальных жертвах вместе со сканами паспортов бывший менеджер получал от своей знакомой, которая как раз и занималась якобы оказанием помощи в трудоустройстве.
После того как банк одобрял выдачу займа или кредитной карты, мошенники обналичивали деньги через банкомат и присваивали их. Всего криминальная парочка, пока её не поймали, успела таким образом заполучить более трёх миллионов рублей.
В настоящее время уголовное дело готовится для передачи в суд с обвинением по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), любителям «навесить кредит» грозит до шести лет лишения свободы. Однако следствие не исключает, что злоумышленники могли быть причастны и к другим преступлениям подобного рода. Если это будет установлено, то сроки им грозят побольше.
— Такие случаи не единичны, и они касаются не только финансовой сферы, — рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив.
— Сейчас по копии чужого паспорта мошенники не только оформляют кредит или банковскую карту, на которую они выводят незаконные деньги.
Чужие паспортные данные злоумышленники используют и для других незаконных действий, например, арендуют квартиру, чтобы вывезти из неё мебель и технику, или оформляют sim-карты телефонов, с помощью которых в дальнейшем производится хищение денег, и т.д.
Фото © ТАСС / Гердо Владимир
Но как быть обычным россиянам, ведь данные паспорта сейчас требуют очень часто: при заселении в гостиницу, при возврате некоторых товаров в магазине или при доставке посылки через службу доставки?
— К сожалению, в ряде случаев копию паспорта требуют все, кому только не лень, — отметил адвокат палаты Калининградской области Александр Поляков. — Иногда это делается просто для удобства персонала, чтобы не заполнять вручную некую учётную форму.
Теоретически можно, сославшись на нарушение закона о защите персональных данных, предложить записать данные без передачи документа, но на практике, скорее всего, в этом случае конфликта избежать не удастся. И россияне, обычно не желая вступать в пререкания, дают свой паспорт.
А некоторые люди, преимущественно молодые, вообще предпочитают хранить копию своего паспорта в телефоне и пересылать её, когда кто-то попросит. В этом случае риск, что данные будут свободно «гулять» по Сети, усиливается многократно.
Именно так и случилось с москвичкой Натальей, которая вдруг получила требование от коллекторского агентства — погасить кредит в шесть миллионов рублей.
На уверения девушки, что она никогда за кредитом не обращалась, коллекторы ответили, что у них на руках есть договор с её подписью и этого для взыскания через суд более чем достаточно.
Наталья обратилась к подруге-юристу, которая выяснила, что у мирового судьи в районе, где живёт Наталья, есть на рассмотрении заявление о судебном приказе, в котором содержится требование взыскать с Натальи те самые шесть миллионов.
Судья, получив от девушки соответствующее обращение, в выдаче коллекторам судебного приказа отказала и посоветовала Наталье разбираться не с коллекторами, а с банком, который якобы выдавал кредит.
В банке заявление девушки приняли, но с ответом не торопились, и, только когда к разбирательству подключилась полиция, выяснилось, что деньги кредитное учреждение выдало под залог грузового автомобиля, который никогда Наталье не принадлежал. Достаточно быстро было установлено, что после выдачи кредита автомобиль, фигурирующий в качестве залога, использовался бывшим сотрудником банка.
При задержании этот человек дал признательные показания и сообщил, что он действительно оформил кредит под залог грузовика на другого человека, а машину передал родственникам для коммерческого использования, после чего более года платил по липовому кредиту.
Данные Натальи преступник получил от страхового агента — тот когда-то оформлял страховку для девушки и сохранил фотографию её паспорта, которую Наталья ему сама послала при оформлении туристического страхования.
Единственное, чего пока не смогли установить следователи, — почему банк при просрочке кредита вместо истребования залога предпочёл передать заём коллекторам, а те не очень старались найти транспорт, с целью приобретения которого была оформлена ссуда. Но пока расследование продолжается, и возможно, что все ответы найдутся.
— Наталье в её ситуации ещё повезло, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин.
— Если бы коллекторы получили судебный приказ, то девушка вместе с неприятными походами в банк и полицию получила бы проблемы в виде блокировки всех банковских карт и счетов, это сейчас вполне распространённая практика давления на должников.
На мой взгляд, этот так называемый кредит, при выдаче которого использовались данные девушки, не мог быть оформлен без участия ещё кого-то из банковских служащих, надеюсь, что остальных соучастников аферы следствие тоже вычислит.
Конечно, в современных реалиях отказать всем, кто требует копию вашего паспорта, вряд ли удастся. Банки, нотариусы и страховые конторы, сервисы заказа билетов на транспорт и т.д. без паспортных данных никаких услуг не оказывают. Но всё-таки при соблюдении ряда правил риск использования ваших данных минимизировать можно.
Конечно, в большинстве случаев именно копия документа не нужна. Чаще всего паспортные данные будут указаны в самом оформляемом документе, например при оформлении доверенности или, как в случае Натальи, при продаже туристической страховки.
Для составления документа достаточно текстовых данных, которые можно сверить при выдаче заказчику услуги необходимого ему бланка. Некоторые компании вполне адекватно реагируют, если гражданин, оформляя у них документ, ограничивается предоставлением распечатанных данных.
Однако встречаются и такие, которые на это не идут не из соображений получения каких-либо данных, а просто потому, что «мы так не работаем». В этом случае рекомендуется предоставить требуемое ими изображение, но закрыть подпись (чтобы её невозможно было воспроизвести на поддельном договоре).
Некоторые путешественники заранее изготавливают несколько таких копий и именно их оставляют в гостиницах, если там требуют копию паспорта.
В некоторых случаях бывает, что просто данные или копию, которую вы приготовили заранее, принимать не хотят, аргументы тут, как правило, абсурдные: «начальство так сказало» или «все соглашаются, а вы…». Чаще всего такой спор может возникнуть, например, с управляющей компанией или с авторемонтным сервисом.
В этом случае, конечно, можно упомянуть о статье 9-й закона о персональных данных, но ждать положительного эффекта не стоит. Вместо этого лучше предложить заверить копию вашего документа и написать на копии (желательно начиная прямо с фотографии) «Копия сделана 01.01.2021 для предоставления в ГБУ «Жилищник». Обычно на такое соглашаются.
Понятное дело, что мошенников данный документ не заинтересует.
Фото © ТАСС / Лысцева Марина
Но есть ситуации, когда требуется именно копия с оригинала (например, на этом настаивают большинство кадровиков в организациях) и сотрудники этих компаний действительно имеют право работать с вашими документами. В этом случае имеет смысл попросить сделать копию с копии, пояснив, что сотруднику отдела кадров или безопаснику качество не важно, а злоумышленникам она не подойдёт.
Однако надо иметь в виду, что такой способ точно не сработает в банках, там требуют именно копию с оригинала. В этом случае можно попросить сотрудника заверить сделанную им копию прямо на фотографии, на это чаще всего банковские работники соглашаются.
К сожалению, иногда бывает, что о якобы долге можно узнать уже от приставов, и эти ситуации осложняются тем, что приходится не только доказывать отсутствие задолженности, но и как-то пытаться получить доступ к своим средствам, которые до окончания разбирательства блокирует исполнительная система.
— Сейчас практика такова, что обращение в полицию или к первоначальному кредитору, который почему-то выдал кредит по документам другого лица, не приводит к немедленному решению проблемы, — рассказала адвокат Адвокатской палаты Москвы Ева Митлина. — Поэтому лучше сразу готовиться к отстаиванию своих интересов через суд посредством иска о признании сделки недействительной.
Для подготовки к защите через суд потребуется выполнить следующие действия.
Во-первых: заказать данные о своей кредитной истории, чтобы понять, где и в каких учреждениях есть липовые займы на ваше имя, и проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов, нет ли на вас отрытых исполнительных производств. Чтобы не вышло, что вы оспаривание один кредит, а приставы взыскивают другой.
Во-вторых: подать претензию в кредитное учреждение, выдавшее кредит по вашим документам. В этом документе стоит указать, что никаких заявок на займы вы не подавали, и запросить у кредитора полные данные о займе, оформленном на ваше имя (кто и когда оформлял, куда перечисляли деньги и прочее).
Важно помнить, что если средства были перечислены в банк, клиентом которого вы никогда не были, то и получить их вы не могли (для суда это очень весомый аргумент).
Если же деньги выдавались банком, в котором вы имеете счёт, то стоит получить справку о том, что сумма, указанная в договоре, который вы якобы заключали, вам на счёт не перечислялась.
При оформлении займа онлайн потребуйте данные о том, какой номер телефона был использован для подтверждения транзакции (если это не ваш номер, то это тоже аргумент в вашу пользу).
А дальше — с имеющимися документами придётся идти в суд и там доказывать свою правоту. В случае успеха не забудьте отправить копию судебного решения в бюро кредитных историй, чтобы убрать пометку о долге.
Для комментирования авторизуйтесь!
Что делать, если вас обманули мошенники?
| Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
Мошенничество ‒ одно из самых распространенных преступлений в России. Ежегодно возбуждаются тысячи дел по статье 159 УК РФ. От мошенничества не застрахован никто, ведь злоумышленники постоянно изобретают новые схемы по выманиванию денег. Стать жертвой обмана можно не только в реальной жизни, но и в виртуальном пространстве.
В этой статье рассмотрим наиболее распространенные мошеннические схемы и узнаем, как привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.
Правовая база ответственности за мошенничество
Мошенничество – действия, направленные на присвоение чужого имущества при помощи обмана или введения в заблуждение. Внешнее проявление подобных преступлений чрезвычайно разнообразно, но все же имеется ряд общих квалификационных признаков:
Еще одно отличие – мошеннические действия обязательно должны причинять материальный ущерб пострадавшему.
Статья 159 УК РФ состоит из 7 частей, каждая из них содержит квалификационные признаки, влияющие на строгость наказания. Мошенникам может грозить от 2 до 10 лет лишения свободы. При избрании меры наказания суд руководствуется обстоятельствами происшествия, размером хищения и пр.
Мошенничество в реальной жизни
Большинство преступных схем строится на страсти людей к быстрому обогащению. В наше время наиболее широкое распространение получили следующие способы хищения:
-
Экспресс-лотереи. Человек приобретает несколько билетов и получает минимальный выигрыш, после чего входит в азарт. Это состояние используют злоумышленники, продавая далее только фальшивые, проигрышные билеты.
-
Карточные игры. Человек, не обладающий специальными навыками, не имеет шансов обыграть настоящего профессионала своего дела ‒ шулера.
-
Гадание.
-
Финансовые пирамиды. Они существуют на деньги, полученные от вкладчиков. Выплата процентов осуществляется из средств, которые вносятся новыми участниками. Подобная схема позволяет неплохо заработать первичным вкладчикам. По истечении какого-то времени наступает крах, потому что отсутствует малейшее финансовое обоснование. Организаторы же исчезают с деньгами вкладчиков.
-
Работа на дому. Мошенники обещают хорошо оплачиваемую работу. Но для начала сотрудничества требуется перечислить определенную сумму в качестве платы за сырье. Объясняется это тем, что работодатель должен быть уверен в добросовестности сотрудника и его намерении выполнить работу.
-
Телефонное мошенничество. На телефон приходит сообщение о значительном выигрыше, а чтобы узнать подробности, требуется позвонить по указанному номеру. После звонка исчезают все деньги, находившиеся на счете телефона, потому что номер платный и обслуживается по особому тарифу.
Также чрезвычайно распространено мошенничество в сфере страхования и кредитования.
Столкнувшись с преступными действиями, следует незамедлительно обращаться в полицию, вне зависимости от суммы причиненного ущерба.
Автомобильное мошенничество
Каждый автомобилист мечтает купить хорошую машину по разумной цене. Но статистика показывает, что сделать это совсем непросто, ведь процветает автомобильное мошенничество. Столкнуться с ним можно как на реальных автомобильных рынках, так и на виртуальных площадках.
Злоумышленники постоянно совершенствуют свои преступные схемы, поэтому все больше неискушенных граждан попадают «впросак». Способы обмана, которые мы рассмотрим ниже, встречаются часто, поэтому приобретая понравившийся автомобиль, требуется проявлять особую бдительность.
-
Продажа автомобиля, находящегося в залоге у банковской организации или оформленного в кредит. В таком случае покупатель рискует потерять все: и деньги, и автомобиль.
Схема работает следующим образом: злоумышленники берут на подставное лицо кредит, следовательно, оригинал ПТС хранится в банке, а покупателю показывается дубликат документа, получить который нетрудно, требуется лишь обратиться в ГИБДД с заявлением об утрате.
После продажи автомобиля мошенники перестают платить по кредиту, а банк накладывает на машину обременение и объявляет ее в розыск. Продавец же исчезает с полученными от покупателя деньгами, и найти его невозможно.
-
Предоплата за автомобиль. Продавец берет предоплату за автомобиль, а потом бесследно исчезает. В некоторых случаях злоумышленники идут дальше и берут предоплату за машину, которой вообще не существует, аргументируя это тем, что деньги требуются за растаможку и оформление транспорта, находящегося в данный момент за границей.
-
Продажа машины с дефектами. Нередко внешне прекрасный автомобиль оказывается полностью гнилым внутри. Замаскировав все дефекты в сервисе, злоумышленники продают за приличную сумму «утопленника» или машину после аварии.
-
Навязывание услуг в автосалонах. Зачастую, желая как можно скорее продать свой автомобиль, его владелец теряет бдительность, отвлекаясь на выгодные расценками и высокий уровень сервиса. Это используют сотрудники салонов, прописывая в договоре дополнительные условия.
Например, салон не занимается реализацией автомобиля и берет арендную плату за простой. Либо выжидает, когда хозяин захочет забрать машину, чтобы продать в другом месте. В таком случае владельцу придется заплатить крупный комиссионный сбор, ведь машина снимается с продажи по его инициативе.
Доказать незаконность подобных требований практически невозможно, ведь они включены в договор, подписанный лично владельцем.
Вот далеко не полный перечень схем, используемых мошенниками. Помните, столкнувшись с недобросовестным продавцом, следует немедленно обратиться с заявлением в полицию. В таком случае можно надеяться хотя бы на частичную компенсацию причиненного ущерба.
Мошенничество в Сети
В последние годы резко возросло количество преступлений, совершаемых на просторах интернета. К наиболее распространенным можно отнести следующие:
-
Призыв принять участие во всевозможных конкурсах и проектах. Для участия необходимо перечислить определенную сумму на указанный счет.
-
Взлом личной страницы. Для возвращения доступа необходимо отправить сообщение на определенный номер, после чего произойдет списание средств, находящихся на счете, а доступ к странице не восстановится.
-
Блокирование системы вредоносными программами. Схема работает по аналогии с предыдущей.
-
Перечисление денег на лечение детей, открытие приютов для животных и пр.
-
Рассылка сообщений о блокировании счета в банке. Для разблокировки требуется перейти на указанный сайт и ввести свои личные данные.
-
Финансовые пирамиды, работающие онлайн.
-
Продажа каких-либо товаров с внесением предварительной платы. После перечисления денег продавец исчезает или отправляет товар ненадлежащего качества.
Как доказать мошенничество?
Если вы столкнулись с обманом, требуется немедленно обратиться в полицию. К заявлению нужно приложить имеющиеся доказательства, подтверждающие факт совершения противоправных действий: документы (договоры, чеки, квитанции, расписки и пр.), фотографии, видеозаписи, свидетельские показания.
С доказательствами значительно проще найти злоумышленников и привлечь их к уголовной ответственности. Если по результатам предварительной проверки сотрудники полиции отказали в возбуждении дела, необходимо написать заявление в прокуратуру, чтобы проверить обоснованность решения.
Если от мошеннических действий пострадало несколько человек, то лучше объединиться и подать коллективное заявление. Шансы на рассмотрение у такого заявления значительно выше.
Если товары заказывались через интернет и плата за них производилась электронными деньгами, сначала нужно обратиться в службу поддержки ресурса, занимающегося перечислением денежных средств. Ведь все платежи отслеживаются, и сотрудники могут помочь в возврате средств.
Если вы попали в описанную выше ситуацию, обязательно сообщите о факте мошенничества в соответствующие органы. В полицию обращаться необходимо тогда, когда мошеннические действия совершаются физическим лицом. Результат зависит от скорости обращения. Документ можно подать как лично, так и через интернет-приемную МВД, сайт которой можно найти в интернете.
Если обман совершен юридическим лицом, то на его адрес отправляется письменная претензия, содержащая требование о расторжении договора и возврате средств. А затем подается иск о незаконном обогащении в суд, чтобы начать гражданский процесс.
Обратите внимание!
Параллельно с претензией можно написать заявление в прокуратуру, для проведения проверки на предмет законности действий юридического лица.
Как составить заявление?
Составить заявление в полицию (прокуратуру) несложно, определенной формы для него законодательство не предусматривает. В нем прописывается следующая информация:
- наименование и адрес органа, куда оно адресуется, ФИО начальника отделения;
- личные данные заявителя (ФИО, адрес, контакты);
- основной текст. Здесь подробно описываются обстоятельства происшествия, указывается сумма ущерба, даты, круг подозреваемых лиц (если мошенник известен, то его данные);
- перечень доказательств, приложенных к заявлению;
- дата и подпись.
Если имеются свидетели, их личные данные также указываются в заявлении.
Сотрудник, принимающий заявление, обязан выдать талон, подтверждающий факт принятия его к рассмотрению.
Затем проводится предварительная проверка, в ходе которой выясняются все обстоятельства преступления и обоснованность выдвигаемых обвинений. По ее результатам принимается решение о возбуждении дела или об отказе.
Резюме
Многие люди, столкнувшиеся с противоправными действиями, не обращаются в полицию, мотивируя это тем, что ущерб слишком незначителен.
Мошенники, чувствуя свою безнаказанность, вовлекают в свои схемы все больше людей. О каждом преступлении стоит сообщать в правоохранительные органы, это поможет снизить уровень преступности в стране.
Преступник должен знать, что наказание неминуемо его настигнет.
| Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Тяжкий долг: что делать с оформленным через мошенников кредитом
Мошенники ежедневно обманывают россиян на крупные суммы, вынуждая их брать кредиты. Так, только за последние дни стало известно о многодетной матери из Калининграда, которая дважды взяла кредит на 250 тыс.
рублей, и жительнице Ульяновска, одолжившей в банке 1 млн рублей. Суды в таких ситуациях чаще всего не выносят решения в пользу потерпевших: если человек взял на себя обязательства — неважно, каким образом, — их надо исполнять.
Можно ли решить эту проблему — разбирались «Известия».
Мошенничество не имеет значения
Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку.
Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны.
Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.
Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.
На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.
У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.
Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей.
Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства.
Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».
В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей.
Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей.
Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.
Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст.
425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно.
Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.
В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).
Мой кредит — твой кредит
Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.
В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.
— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка.
Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым.
При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.
По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.
— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.
Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.
— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».
Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.
— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.
По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.
Легче совершить, чем раскрыть
Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы.
По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела .
Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%. По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.
Одновременно раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 тыс. преступлений в этой сфере раскрыто всего 77 тыс. Из 144 тыс. краж — всего 21 тыс. Из 173 тыс. случаев мошенничества раскрыто всего около 11 тыс. Это означает, что люди, попадающиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги обратно.
Глава МВД Владимир Колокольцев отмечал, что число раскрытых преступлений в этой сфере растет, но, «учитывая масштабы распространения киберпреступлений, разнообразие схем и методов их совершения, отсутствие единых алгоритмов выявления и раскрытия, мерами исключительно организационного и оперативно-разыскного характера добиться кардинального улучшения ситуации невозможно».
Экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «совершать такие преступления легко, а расследовать — очень сложно».
— Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тыс.рублей, надо на 20 тыс., а то и на 50 тыс. рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие, — отметил он.
По его словам, в этой сфере нет одного общего подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники совершают различные ошибки, на которых могут погореть, и к каждому случаю нужно найти индивидуальный подход. Например, с той же мобильной связью, по словам Вураско, могут быть задействованы автоматизированные аналитические комплексы, которые фиксируют, какие симки в одно время были вместе.
— Технологии раскрытия преступлений есть, но мошенники тоже не дураки, — отметил Вураско. — Может, например, активно задействоваться IP-телефония, когда используется уязвимость протокола мобильной связи, позволяющая подставлять номер абонента. Звонок осуществляется с компьютера, а высветиться может любой номер.
Более того, заметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним сделать не удастся, как в случае со звонками о минировании, 99% которых идет с территории сопредельных стран.
— Нахождение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным, — отметил он. — И всегда так было: грамотные злоумышленники не работают по своей стране, а выбирают другую. Американцы поэтому жалуются, что их граждан атакуют с территории России, — и наоборот. Фейковые call-центры — это почти всегда звонки из сопредельных государств.
По его словам, чем больше вводных данных оставил злоумышленник, тем выше вероятность удачного расследования. Но единичный эпизод мошенник может провернуть так, что следов вообще не останется — и это уже не вопрос нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.
Паспортизация пользователей
- Депутат Госдумы, член Центрального штаба ОНФ Наталья Костенко замечает, что в случае с телефонным мошенничеством чаще всего жертвами становятся «наиболее доверчивые, социально незащищенные граждане, пенсионеры и инвалиды».
- — Мошенники с каждым днем становятся изобретательней, пользуются отсутствием визуального контакта с потерпевшим, маскируют злой умысел под видом оказания онлайн-услуг, получивших широкое распространением в условиях ограничительных мер, принимаемых государством в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции, — сказала она «Известиям».
- Она также отметила, что телефонные мошенники звонят потерпевшим с SIM-карт, зарегистрированных на иных граждан или из других регионов и государств, а их электронные кошельки или расчетные счета оформлены на подставных лиц либо на ликвидированные организации.
- — Очевидно, что решать эту проблему необходимо уже сейчас, продумав пути совершенствования соответствующих норм права совместно с представителями правоохранительных органов, прокуратуры и суда, а также банковского сообщества, сотовых операторов и специалистов в сфере информационных технологий, — сказала Костенко.
- Руководитель проекта «Центра борьбы против мошенничества в сфере финансовых и цифровых услуг» МОО «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова отметила, что описанные выше ситуации, когда людей в конечном итоге вынуждают выплачивать взятые мошенниками кредиты, — это уже не исключения из правил, а общая сложившаяся практика не в пользу граждан — жертв мошенников.
— Для комплексного решения проблемы мошенничества на сайтах продажи и покупки товаров мы бы рекомендовали обязать создателей сайтов в случае совершения сделок на сумму свыше 10 тыс. рублей продавцу и покупателю обязательно регистрировать свои паспортные данные в личном кабинете сайта, — отметила Фасахова. — Использование такого механизма упростит задачу правоохранителям в поиске злоумышленников.
Она отметила, что гражданам в целом нужно быть очень аккуратными при совершении любых денежных сделок с использованием банковских карт и ни в коем случае не сообщать данные карты третьим лицам. Если же злоумышленники получили доступ к данным карты, то нужно немедленно связаться с банком и заблокировать карту.
— Также для безопасности личных финансов для совершения покупок или продаж товаров рекомендую завести отдельную виртуальную карту и денежные средства размещать на ней разово — только при совершении сделки, —отметила Фасахова.
Работодатель запрашивает данные о моих финансовых обязательствах. Это законно?
Вправе ли потенциальный работодатель в анкете для проверки службой безопасности запрашивать данные о моих финансовых обязательствах? Могу ли я отказаться давать эту информацию?
Мне непонятно, как информация, например, об ипотеке влияет на решение о моем трудоустройстве. Работодатель и так запрашивает ИНН/СНИЛС и может проверить отсутствие задолженности по этим документам без раскрытия мною информации о финансовых обязательствах.
Анастасия, некоторым работодателям недостаточно информации из открытых источников — они хотят понять, какими качествами вы обладаете. В этом могут помочь сведения о ваших обязательствах и о том, как вы их исполняете.
С вашего согласия любая организация может запросить вашу кредитную историю. Вы вправе отказаться предоставлять информацию о своих финансовых обязательствах, но это может стать причиной, по которой работодатель выберет более открытого кандидата, хотя формально вам назовут другую.
Вот на что обращают внимание работодатели.
Социальные сети. Некоторые работодатели просят соискателей дать ссылки на их страницы в соцсетях или ищут их самостоятельно. Работодатели смотрят, как кандидаты на должность ведут себя в интернете, о чем рассказывают, какую информацию публикуют в открытом доступе и какое мнение выражают. Поскольку сотрудник — это лицо компании, работодателю важна репутация кадров.
Наличие долгов. Работодатели проверяют, есть ли у соискателей долги. Если да, то какие, по каким обязательствам, на какие суммы, было ли возбуждено исполнительное производство и признан ли человек банкротом.
Большое количество просроченных долгов может говорить о безответственности кандидата.
Также работодателей может насторожить, если соискатель часто оформляет займы в МФО: раз постоянно нужны деньги до зарплаты, значит, человек не умеет планировать свои расходы.
Отношение к обязательствам. Информация о том, какие у соискателя есть обязательства и как он их исполняет, может охарактеризовать человека.
К примеру, по статистике банков, ипотечные заемщики самые дисциплинированные и редко допускают просрочки. Связано это с тем, что ипотечное жилье чаще всего единственное — потеряв его, заемщику будет негде жить. Получается, такой сотрудник будет максимально мотивирован хорошо работать.
На моей прошлой работе ходила шутка, что лучший сотрудник — приезжий с ипотекой: ему не хочется возвращаться в родной город, при этом у него есть обязательства, которые его подстегивают.
Платежная дисциплина. Работодатели могут проверять не только факт наличия обязательств, а как вообще человек выплачивает долги. При наличии просрочек вряд ли соискатель сможет претендовать на должность финансового директора, бухгалтера или сотрудника банка.
Полученная информация относится к персональным данным, которые работодатель не вправе разглашать и должен всячески защищать. Но не все компании внимательно относятся к данным сотрудников — будьте внимательны.
Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте
Чтобы узнать о долгах потенциальных сотрудников, работодатели могут использовать как открытые источники, так и информацию из бюро кредитных историй.
Открытые источники. К примеру, на портале ФССП любой желающий может узнать, возбуждено ли в отношении человека исполнительное производство. Эта информация открытая и бесплатная.
При этом если на должника подали в суд, но исполнительный документ еще не попал к приставам, то информация на портале ФССП не появится.
Если человек проходит процедуру банкротства или уже признан банкротом, информацию об этом можно узнать из Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Получить более подробные сведения о ходе процедуры и посмотреть судебные акты можно на сайте картотеки арбитражных дел.
В августе 2020 года в России работает 10 БКИ. Получив согласие потенциального работника, работодатель может направить запрос в одно или сразу в несколько бюро — зависит от того, насколько детально он проверяет сотрудников и на какую должность претендует соискатель. К примеру, когда я устраивалась работать в банк, мою кредитную историю проверили в нескольких БКИ.
Информацию из БКИ можно получить только с вашего согласия — вы вправе отказать в доступе к ней. Однако в этом случае работодатель может подумать, что вам есть что скрывать.
Если будете разбираться, почему вас не взяли на работу, скорее всего, работодатель ограничится формулировкой, что какие-то деловые качества не подошли: нежелание соискателя предоставлять сведения о своих обязательствах по закону не может быть причиной отказа в трудоустройстве. Но если работодателю эта информация важна, он, скорее всего, выберет кандидата, который ее сообщил.
Чем опасны для компании сотрудники‑должники
В Кабмине обсуждается законопроект, который запрещает коллекторам общаться со знакомыми и родственниками должника без их письменного согласия. Еще один законопроект предусматривает штрафы до 500 000 руб.
для банков за угрозы должникам — на них нельзя будет давить и раскрывать сведения о долгах.
Сейчас эти штрафы обязаны платить только коллекторы, но они часто предпочитают действовать в полуправовом поле и угрожать не только должникам, но и их работодателям.
Разбираемся, в каких случаях работодатель несет ответственность за кредиты сотрудников, что делать при получении исполнительных листов и как быть, если коллекторы звонят в офис.
Проблемы
Невыполненные обязательства работников, например, просроченные кредиты и алименты, не обязательно вредят компании экономически, но повышают нагрузку на сотрудников и портят имидж сотрудников-должников.
- Увеличение операционных задач
Наличие исполнительного листа не может навредить компании-работодателю экономически, но добавит операционных задач, не связанных с функционированием бизнеса, — говорит Виктор Миронов, управляющий директор консультационной группы «Тим». – Работникам приходится общаться с приставами, оплачивать долги и писать ежеквартальные отчеты.
- Риски слива конфиденциальной информации
Юрий Петров, управляющий партнер девелоперской компании Tycoon, предупреждает, что должники могут стать «легкой добычей для мошенников, манипуляторов и конкурентов в надежде, что продажа конфиденциальной информации компании решит их финансовые проблемы». Ценность для конкурентов представляют договоры по хозяйственной деятельности, указанные в них размеры вознаграждений, формы отчетов и стратегии развития.
Некоторые сотрудники очень боятся огласки долгов, и предложение о погашении долга в обмен на «небольшую услугу» может оказаться спасительной соломинкой, — подтверждает юрист Сергей Белый.
Сами по себе долги сотрудника не опасны для работодателя, потому что таким сотрудникам важно работать и получать стабильный доход. Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1», предостерегает от найма сотрудников с просроченными долгами или проходящих через процедуру банкротства на руководящие должности или позиции, связанные с финансовыми операциями.
Как минимизировать риски
Если вопрос долгов сотрудников важен для работодателя, на собеседовании можно расспросить их о долгах и просрочках и попросить письменное согласие на изучение кредитной истории (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ).
Работодатель не несет ответственность за кредиты сотрудников, если он не подписывал кредитный договор или договор поручительства и не является созаёмщиком, напоминает Дарья Филина, руководитель практики недвижимости бюро юридических стратегий Legal to Business. При этом он обязан выплачивать долги из зарплаты сотрудника при получении исполнительного листа. Оплачивать нужно не более 50 % зарплаты и других доходов, переводить их нужно в течение трех дней со дня выплаты.
Вернуть исполнительный лист можно, только если сотрудник уволен. Долг по кредиту сам по себе не является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя.
Важно убедиться, что исполнительный лист подлинный и подкреплен решением суда и заявлением с реквизитами банковского счета, номером налогоплательщика, государственным регистрационным номером и адресом взыскателя.
Работнику нужно дать знать, что с его зарплаты будет взыскиваться долг, и сведения об этом указываются в расчетном листе. В противном случае работодателя могут привлечь к административной ответственности со штрафом до 20 000 руб. для должностных лиц и до 100 000 руб. для юрлиц (ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ).
Сотрудника нельзя не принять на работу или уволить за наличие долгов, но можно открыто расспросить его о долгах и проверить информацию в открытых источниках – на сайте службы судебных приставов, арбитражных судов, районного суда по месту жительства. Крупным компаниям Сергей Белый рекомендует создать службу безопасности и ввести регламенты по обращению с конфиденциальной информацией, например, ограничить служебные переписки рабочей почтой.
Если информации нет в бюро кредитных историй, помогут DLP-системы, SIEM и СКУД, которые умеют искать заданные слова в переписке сотрудников, например, долги, ипотека, проценты, санкции банка, пристав, банкротство. Эксперт Юрий Петров советует ставить сотрудников из группы риска под контроль службы безопасности компании и ограничивать их доступ к секретной информации.
Нужно учитывать, что должностных лиц могут привлечь к ответственности за выдачу недостоверной справки о доходах сотрудника — это расценивается как предоставление кредитору заведомо ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ).
Службе безопасности также стоит обращать внимание не только на долги и судебные взыскания, но и на затраты и привычки человека, его удовлетворенность доходами.
Если сотрудник для вас важен и у него уважительная причина, попробуйте вместе найти решение или предложите ему материальную помощь, — говорит Юрий Петров. – Мне самому повезло, когда в 2003 году мой руководитель дал мне гарантию для банка.
Случай из практики В девелоперской компании Tycoon директор по строительству, привыкший к высоким доходам, купил квартиру на Черном море и резко увеличил свои расходы.
Позже стало известно, что он предоставил нескольким подрядчикам эксклюзивные условия и попытался провести предложенные ими цены выше рыночных в обход тендера. «Я видел, что расходы сотрудника не соответствуют его доходам, — рассказывает эксперт Юрий Петров.
– Он всегда не мог скрыть своего раздражения, если не получал зарплату в первый день месяца, хотя она всегда переводится до 10-го числа.
Если человек постоянно раздражается из-за денег, это говорит о его финансовой неустойчивости, то есть он может поддаться соблазнам получения откатов в рамках тендеров и заманчивым предложениям конкурентов». Запись с видеорегистратора из ДТП служебной машины показала, что сотрудник позволил подрядчику провести некачественные услуги, не соответствующие требованиям ТЗ и договора. В результате сотрудник был уволен по недоверию.
«Сотрудники, привыкшие к высоким доходам, оказываются в группе риска, если не могут отказаться от определенного уровня жизни и реализации своих желаний», — отмечает эксперт.
Звонки коллекторов
На звонки можно не отвечать и подтверждать занятость, если только работник не просил об этом письменно, — считает Виктор Миронов. – Если секретарь будет регулярно выслушивать оскорбления или увещевания коллекторов, это может стать неприятной рутинной историей.
Даже если руководители сталкиваются с тем, что кредиторы звонят и сообщают, что сотрудник взял кредит и не возвращает его, юридически долги сотрудника не имеют к ним отношения, пока не пришел исполнительный лист. Если в офис звонят коллекторы, Юлия Комбарова советует подать жалобу в ФССП и сразу же отправить копию жалобы коллекторам.
Тем не менее, коллекторы могут действовать агрессивно и давить на руководителя должника. Мария Волощук, генеральный директор производственной компании, столкнулась с оскорблениями и угрозами в свой адрес и в адрес своих несовершеннолетних детей из-за долга в 60 000 руб. бывшей сотрудницы.
Общались со мной нецензурно, и так как я не реагировала, то предупредили, что мне включают «звонилочку», — говорит Мария Волощук. – Тогда я ещё не понимала, что это, но после угрозы начался автопрозвон.
На мой номер постоянно звонили и сразу же сбрасывали.
Потом позвонили с другого номера, уточнили, не одумалась ли я, и напомнили, что если я не хочу, чтобы моему сыну было плохо, то я должна сделать так, чтобы сотрудница погасила долг.
Служба поддержки сотового оператора заблокировала звонки с номеров коллекторов — всего позвонили 550 раз. Мария Волощук советует другим руководителям убирать автодозвоны через операторов и спокойно решать вопросы. «Напомните коллекторам, что есть правовое поле для решения вопросов. Периодически проводите сотрудникам ликбез по финансовой грамотности, чтобы они умели жить по средствам».
Дарья Филина советует напомнить коллекторам, что работодатель не является должником по нарушенному обязательству, поэтому у коллектора нет полномочий общаться именно с работодателем. Коллектор — не представитель власти, он не имеет права требовать раскрытия личных данных о сотруднике и его работе в компании.
К клиенту юриста Сергея Белого коллекторы как-то приходили в офис, другого звонки коллекторов вынудили уволить своего сотрудника по собственному желанию. Одной клиентке от коллекторов помог избавиться звонок в полицию.
С 2014 по 2018 годы, когда я руководил юридической фирмой, я часто общался с коллекторами, — делится опытом Сергей Белый.
– Я говорил, что не несу ответственность за просрочки сотрудника по кредиту, объяснял, что если уволю сотрудника, он не сможет выплатить долг, говорил, что поддержу жалобу должника о разглашении персональных данных и советовал обратиться в суд за судебным решением о принудительном взыскании. В большинстве случаев это срабатывало и коллекторы больше не звонили.